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最低月费1%!中国人保的金融产品已经过调整,保费也不断收取。

2020-06-30 图像动画 评论 阅读

  

  在保险公司与贷款援助机构之间竞争加剧的情况下,人保财险“放贷”贷款以增加信用担保保险收入。

  作者| 陈大斋

  生产的 消费金融频道

  作为人保财险信用担保保险的重要创收平台,人保全融金融进行产品调整。

  中国人保的包容性金融产品包括自来水贷款,保费贷款,车主贷款,黄金贷款,工业贷款等。,对应自来水,保险单,车辆,社会保障,公积金和房地产。

  人民保险普惠公司向消费者金融频道透露,中国人民保险公司的普惠公司以前有十几种产品,后来又集成到五种产品中,其原因可能是通过减少客户获取要求来增加客户数量。

  以人保财险的保单贷款为例。 保单贷款也分为人寿保险和保费保险。 保费担保金额较高,对借款人的资格要求也更加严格。但是现在它已经统一调整为保费贷款,其输入仍然基于人寿保险标准,金额和利率均基于保费标准。

  这实际上等同于放水,降低客户获取标准以及通过扩大客户群来增加贷款余额。与有执照的消费金融公司和小额贷款公司相比,现金贷款产品的保险客户群更多,信用门槛也更高。

  由于客户群的质量较高,人保的风险定价标准也不同于其他金融机构。据知情人士透露,就人保全包金融贷款的成本而言,银行每年收取的利息为6。人保财险金融的每月成本加上保险费用约占4%,从1%至1。在7%之间,具体的年化利率根据借款人的资格而有所不同。

  由于贷款利息相对较低,人保财务的风险控制也相对严格。在贷款前信用风险控制环节,人保财险采用面对面签名的方法,经过初步筛选后,移交给银行进行外部审查。在面对面签字的过程中,人保普惠公司将向借款人明确银行的利息和溢价,“ PciPin确实非常认真,不会秘密收取其他费用。”

  “消费者金融频道”从平安借款人那里获悉,平安普惠的贷款综合利息包括利息,服务费,保险费和担保费。以15.6万元的贷款为例,该笔贷款分36期,每期还款6111。19元,年利率7。125%,每月服务费率为0。594%,每月保险,保证费率为0。二十三%。根据内部收益率计算,综合年化率为23。9%。

  比较平安普惠和人保财险的产品价格,平安普惠收取的费用虽然不高,但是项目很多,因此综合成本也不算太低。此外,由于收费项目众多,一些借款人经常抱怨平安。

  人保共融金融的主要作用是提供贷款援助,一方面将银行的资金与另一方面的借款人联系起来。中国人保金融有限公司不对中间人收取利息,而只是收取保费以为借款人提供信用增强。人保全包金融的保费也是贷款协助过程中的个人信用贷款担保保险。

  关于人保信用担保保险的收入数据,中国人保1月至4月的前期业绩显示,人保财险的信用担保保险收入同比下降了51%。4%。

  人保信用担保保险2019年收入达到227。6。70亿元,增长96。7%,占5。占人保财险总保费收入的5%26%。由此可以看出,尽管与早期的平安产险相比,人保的信用担保保险的规模相对较小,但其对人保集团的贡献却非常可观。

  但是,由于现金贷款行业较高的信用风险以及人保财险的逾期现金贷款平台,人保财险信用担保保险的支付率也在不断提高。人保财险的信用担保保险在201928年的承保利润有所增长。巨亏8。40亿元拖累了公司业绩。结果,人保财险在2019年下半年刹车,并提前终止了与许多机构的合作。

  从贷款援助平台的角度来看,捆绑的保险仅用作信用增强措施,目的是确保贷款资金的安全。以中安保险为代表的保险公司担当信用中介人的角色,帮助有贷款需求和信用不足的客户提供信用增强服务。通过这种信用增强模型,中安保险在消费理财业务中的保费收入大幅增加。早在2018年,中安保险的保费收入中就有31%来自消费金融。

  人保全融金融降低了标准,扩大了规模。 可以看出,中国人保希望通过其自营平台增加信用担保保险的收入,以节省损失。今年以来,监督管理部门先后发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,《信用保险和担保保险业务监督管理规定》等文件,对信用保险业务进行了确认和担保。,可能会增加保险模式带来的更多想象力。

  

标签:贷款 信用 保险

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